Григорий Бурденко, «Выберу.ру»: «Финансовые маркетплейсы стремятся к бесшовному предоставлению банковский услуг, но есть нюансы»

Вас могут заинтересовать услуги:

Разработка финансовых сайтов

Подробнее

Технологический партнер для стартапа

Подробнее

NBJ: Почему клиенты банков всё чаще ищут кредиты и другие услуги на финансовых маркетплейсах?

Г. БУРДЕНКО: Прежде всего, существует глобальный тренд – маркетплейсы появляются и становятся популярными во всех отраслях. Люди всё больше привыкают к тому, что любой товар или услугу можно найти в интернете, сравнить цены и условия, почитать отзывы.

Финансы не исключение – на российском рынке сегодня работают более 300 банков, и выбрать среди их предложений самое выгодное проще на одной площадке. Порядка 20% клиентов для поиска кредитов, вкладов и карт уже пользуются не сайтами банков, а маркетплейсами.

С точки зрения привлечения аудитории финансовые маркетплейсы имеют важное преимущество – Яндекс и Google предпочитают сайты с большим ассортиментом продуктов, поэтому крупные маркетплейсы в поиске показываются выше, чем банки. Кроме того, они активно продвигают не только свои платформы, но и саму идею сравнения и выбора банков в одном месте – даже если люди пока не пользуются этим инструментом, большинство уже, как минимум, слышало о такой возможности.

NBJ: Каким стал 2022 год для финансовых маркетплейсов?

Г. БУРДЕНКО: Как и для всей отрасли, для финансовых маркетплейсов прошлый год оказался непростым – ставки и условия выдачи продуктов, а также спрос резко менялись. Из-за этого акценты развития платформ постоянно смещались в ту или иную сторону. Так, если раньше на маркетплейсах больше внимания уделялось кредитам, то в 2022 году вырос интерес к вкладам, займам и дебетовым картам. Также мы начали развивать раздел продуктов для МСБ. Кроме того, нам понадобилось адаптировать интерфейс под новые запросы аудитории: мы делали удобные подборки, чтобы пользователь быстрее находил условную ипотеку для сотрудников ИТ или карты UnionPay.

В 2022 году сегмент финансовых маркетплейсов вышел за рамки российского рынка. На фоне оттока части россиян за рубеж мы увидели перспективы в СНГ и первыми среди площадок вышли туда с платформой для Казахстана, сейчас готовим сайты ещё для двух стран.

В целом из-за ускоренного развития, а также повышенного интереса людей к теме финансов численность аудитории площадок заметно выросла. Посещаемость «Выберу.ру» на пике достигала 7 млн человек в месяц, а годовая выручка выросла на 22%.

NBJ: Какие технологические тренды вы бы отметили?

Г. БУРДЕНКО: Один из важнейших векторов – это развитие операторов финансовых платформ – маркетплейсов, получивших лицензию ЦБ. «Банки.ру» и «Сравни» анонсировали выдачу онлайн-кредитов, и в дальнейшем спектр продуктов, оформляемых без посещения банка, будет расширяться. Отрасль планомерно движется в сторону всё большей автоматизации процессов и проведения всех финансовых транзакций в режиме одного окна.

Также из трендов стоит отметить развитие рекомендательных моделей, предиктивной аналитики и искусственного интеллекта. Крупные маркетплейсы, «Выберу.ру» в том числе, разрабатывают эти технологии в рамках «Сколково». На основе данных, агрегированных платформами, алгоритмы составляют цифровые портреты пользователей, сегментируют их и персонализируют процессы подбора продуктов.

NBJ: В чем различие бизнес-моделей финансового маркетплейса и оператора финансовой платформы?

Г. БУРДЕНКО: Глобально и тот, и другой ориентированы на предоставление пользователю возможности сравнить и выбрать самый выгодный финансовый продукт среди всех банков. Основные отличия кроются в процессах идентификации и проверки клиента, а также оформления продукта. Финансовый маркетплейс без лицензии ЦБ передаёт их на сторону банка, а оператор финансовой платформы предоставляет пользователю возможность завершить оформление услуги, получить или перевести деньги прямо на сайте.

У оператора финплатформы процесс технически намного сложнее и требует более глубокой интеграции с банками и сторонними системами: ЕСИА, РФТ, бюро кредитных историй и другими.

Банкам выгодны оба варианта: они платят маркетплейсу за конечного клиента, кроме того, небольшие и средние банки получают больше возможностей продать свои услуги. Во втором случае ещё снижаются издержки на обработку клиента.

NBJ: Насколько рынок готов к новой модели взаимодействия? Планирует ли «Выберу.ру» войти в число операторов финансовых платформ?

Г. БУРДЕНКО: На мой взгляд, это неизбежное будущее финансовой отрасли. Регулятор планирует поэтапно проводить внедрение открытых API, c 2024 года часть из них станет обязательной для крупнейших игроков. За счёт этого рынок стремится не только к усилению конкуренции, но и к повышению доступности банковских продуктов для населения, возможности получить их здесь и сейчас, что абсолютно правильно. Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» тоже планирует стать оператором финансовой платформы в трёхлетней перспективе.

Однако говорить о зрелости рынка ещё рано. Во-первых, процесс онлайн-оформления финансовых продуктов пока имеет слабые звенья и не всегда является бесшовным для конечного потребителя. Ипотечные онлайн-сделки, например, полноценно пока не реализованы ни на одном маркетплейсе из-за большого числа участников процесса и юридических тонкостей. Кроме того, не все банки готовы технически – внедрение и обслуживание интеграционных систем стоит дорого. Кто-то в принципе не хочет сотрудничать с ОФП, видя в них конкурентов.

Второй момент – далеко не все потребители знакомы с финансовыми маркетплейсами, наши опросы показывают, что около 10% вообще не слышали о площадках из топ-5. Есть ряд пользователей, которые ищут там продукты, но пока не готовы оформлять их прямо на платформе и по-прежнему обращаются напрямую в банк. В будущем мы ожидаем переток аудитории из банковских отделений и сервисов на маркетплейсы, однако ключевым игрокам ещё предстоит активно над этим работать.

NBJ: Расскажите, пожалуйста, о ваших планах на 2023 год.

Г. БУРДЕНКО: В этом году мы продолжим развивать основные разделы маркетплейса: вклады, кредиты, ипотеку, банковские карты, займы, инвестиции и страхование. Раздел для бизнеса пополнится новыми продуктами: эквайрингом, факторингом и банковскими гарантиями.

С технологической точки зрения планируется серьёзное развитие Customer Data Platform и сквозной аналитики, а также рекомендательных моделей с возможностью подбора для пользователей всех продуктов по индивидуальным параметрам. Изменения коснутся не только веб-версии, но и мобильного приложения.

Как я уже говорил, «Выберу.ру» теперь развивается не только в России, в 2023 году мы хотим усилить свои позиции на рынке СНГ и, помимо казахстанской платформы, запустить ещё несколько стран, чтобы сделать выбор финансовых продуктов удобнее не только для наших соотечественников, но и для иностранных граждан.